Podielový fond
Čo je podielový fond, prečo sa do neho oplatí investovať a čo treba mať na pamäti?
- Podielový fond je subjektom kolektívneho investovania a rozumie sa ním spoločný majetok podielnikov zhromaždený správcovskou spoločnosťou vydávaním podielových listov a investovaním tohto majetku.
- Majetkové práva podielnikov sú reprezentované podielovými listami.
- Podielnikmi fondov môžu byť fyzické osoby, právnické osoby, ako aj iné podielové fondy.
- Podielové fondy môžu byť distribuované formou verejnej alebo privátnej ponuky.
- Podielové listy otvorených fondov je možné kúpiť a predať.
- Podielové fondy spravujú licencovaní správcovia aktív (správcovské spoločnosti), ktorí investujú majetok vo fonde do finančných nástrojov s cieľom jeho zhodnotenia pre podielnikov fodnu.
- Portfólio podielového fondu je štruktúrované a udržiavané tak, aby zodpovedalo investičným cieľom uvedeným v jeho štatúte a predajnom prospekte.
- Prostredníctvom podielového fondu môže mať investor aj s malou investíciou prístup k profesionálne spravovaným portfóliám akcií, dlhopisov a iných cenných papierov.
Prečo investovať do podielových fondov?
Jednoduchý prístup
Podielové listy sa dajú pomerne ľahko kúpiť alebo predať, čo z nich robí vysoko likvidné investície. V prípade niektorých druhov aktív, ako sú napríklad veľké kancelárske budovy, sú realitné fondy často najjednoduchším spôsobom účasti drobných investorov na takejto investícií.
Bezpečnosť
Majetok v podielovom fonde je oddelený od majetku správcovskej spoločnosti. Pre podielnikov fondu teda neexistuje žiadne riziko vyplývajúce z platobnej neschopnosti správcovskej spoločnosti. Právne predpisy definujú prísne limity a pravidlá pre spravovanie podielových fondov. Dodržiavanie pravidiel pri správe podielových fondov kontrolujú risk manažéri podielových fondov, ako aj orgány dohľadu a auditóri.
Transparentnosť
Pre čo najväčšiu transparentnosť správcovské spoločnosti zverejňujú rôzne informácie, ktoré sú užitočné pre podielnikov. Pre podielové fondy zverejňujú pravidelné správy o hospodárení s majetkom vo fonde, v ktorých sú popísané podrobnosti o stave, zmene a vývoji majetku vo fonde.
Aké typy podielových fondov existujú?
Akciové fondy sú podielové fondy, ktorých majetok je investovaný najmä do akcií. Podielnici akciového podielového fondu sa prostredníctvom svojej investície do fondu stávajú akcionármi veľkého počtu spoločností, ktorých akcie sú v majetku fondu, a tým sa podieľajú aj na výnosoch z týchto investícií. Portfólio akciových podielových fondov pozostáva z väčšieho množstva akcií rôznych spoločností, pričom týmto rozložením investícií sa znižuje celkové riziko straty a vplyv trhových výkyvov a dosahujú sa vyváženejšie výnosy. Upozorňujeme však, že podielové listy akciových podielových fondov môžu podliehať veľkým výkyvom ich aktuálnej hodnoty.
Dlhopisové fondy sú podielové fondy, ktorých majetok je investovaný najmä do dlhových cenných papierov, akými sú napríklad štátne dlhopisy, podnikové dlhopisy alebo kryté dlhopisy. Dlhopisy vydávajú osoby, ktoré sa označujú ako emitenti. Emitenti takto získavajú na kapitálovom trhu voľné finančné zdroje pre svoje podnikanie, za čo sa majiteľom dlhopisom zaväzujú platiť úrokový výnos.
Zmiešané fondy sú podielové fondy, ktorých majetok je investovaný do kombinácie akcií, dlhopisov, podielových listov a iných finančných nástrojov. Umožňujú využiť vyvážený prístup k rastu kapitálu a príjmu kombináciou akciových a dlhopisových investícií, pričom investovaním do rôznych tried aktív prispievajú aj k zníženiu celkového rizika spojeného s investovaním do jednotlivých cenných papierov.
Realitné fondy sú podielové fondy, ktorých majetok je investovaný do nehnuteľností, majetkových účastí v realitných spoločnostiach vlastniacich a spravujúcich nehnuteľnosti, ako aj cenných papierov spojených s realitným sektorom. Prostredníctvom investície do realitného fondu sa investori môžu podieľať na investíciách do veľkých komerčných budov, pozemkov, logistických centier alebo iných nehnuteľností, ku ktorým by ako bežní investori nemali prístup.
Rozhodnutie investovať prijaté - čo ďalej?
Prečítajte si náš blog, v ktorom sa dozviete napr. kde alebo ako môžete investovať do podielových fondov.
Príručka investora do podielových fondov
Prečítajte si našu príručku, v ktorej sa dočítate o základných princípoch investovania, ktoré by mal ovládať každý investor.
Podielové fondy, ktoré spravuje Erste Asset Management GmbH, prostredníctvom svojej slovenskej pobočky
Dlhopisové fondy
Realitné fondy
Ako investovať do podielových fondov?
Investovať jednorazovo do podielových fondov môžete už od 150 € a to jednoducho v ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne alebo aj bez návštevy pobočky cez apku George. Investovať môžete do všetkých podielových fondov, ktoré Erste Asset Management GmbH na Slovensku ponúka. Viac o jednorazovej investícií sa dozviete tu.
Kombi vklad je kombináciou investície do podielového fondu a ročného termínovaného vkladu. Môžete si vybrať z troch možností: Kombi vklad dlhopisový, aktívny alebo tematický. Viac o Kombi vklade sa dozviete tu.
Na čo treba myslieť pri investovaní do podielových fondov?
Trhové riziko
Jedno z najdôležitejších rizík spojených s investovaním do podielových fondov je trhové riziko. Investovanie so sebou vždy prináša aj riziko straty. Ak sa trh nebude vyvíjať pozitívne, je možné, že aj vaša investícia skončí v strate.
Náklady
Nič nie je zadarmo, a to platí aj pri investovaní. Investovanie do podielových fondov sa spája s viacerými poplatkami. Medzi najčastejšie poplatky patria vstupný, výstupný a priebežný poplatok. Existujú aj ďalšie poplatky, ktoré sa nevyskytujú až tak často ako napr. výkonnostný poplatok. Pre investora je dôležité, aby mal prehľad o všetkých poplatkoch fondu, do ktorého investuje alebo chce investovať.
Iné riziká
S investovaním do podielových fondov sa nespája iba trhové riziko. Existujú napr. aj menové riziko, úrokové riziko, riziko likvidity alebo riziko emitenta. Je dôležité, aby mal investor tieto riziká na pamäti a zvážil ich vplyv pri investovaní.
Zdaňovanie výnosov
Výnos z vyplatenia podielových listov je v zmysle zákona o dani z príjmov predmetom dane z príjmu vo výške 19 %. Túto daň štátu zo slovenských podielových fondov automaticky odvádza správcovská spoločnosť formou zrážky.
Viac informácií
Pochopenie rizík fondu – bez risku nie je zisk
Prečítajte si náš blog, v ktorom sa dozviete bližšie o niektorých rizikách, ktoré sú spojené s investovaním do podielového fondu.
Zložené úročenie - ako dosiahnuť, aby úrok pracoval pre vás
Prečítajte si náš blog na tému zloženého úročenia. Dozviete sa napr. čo je zložené úročenie a ako ho využiť vo svoj prospech.
Aké typy fondov existujú?
V tomto blogu sa autor venuje napr. porovnaniu podielových a ETF fondov alebo opisuje, do ktorých cenných papierov fondy investujú.
Investujte online s Georgeom alebo si dohodnite stretnutie v pobočke
Online cez Georgea
Úplne online bez návštevy pobočky
Stretnutie v pobočke
Dohodnite si stretnutie v najbližšej pobočke
Toto je marketingové oznámenie. Skôr ako urobíte akékoľvek investičné rozhodnutie, pozrite si štatút fondu, predajný prospekt fondu a dokument s kľúčovými informáciami. Môžete ich získať v slovenskom jazyku na všetkých predajných miestach správcovskej spoločnosti a na www.erste-am.sk.
Podielové fondy spravuje spoločnosť Erste Asset Management GmbH, so sídlom Am Belvedere 1, 1100 Viedeň, Rakúsko, zapísaná v Obchodnom registri Obchodného súdu Viedeň pod registračným číslom 102018 b, ktorá podniká na území Slovenskej republiky prostredníctvom organizačnej zložky Erste Asset Management GmbH, pobočka Slovenská republika, so sídlom Tomášikova 48, 832 65 Bratislava, IČO: 51 410 818, zapísanej v obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III, oddiel: Po, vložka č.: 4550/B. Investovanie do podielových fondov je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Výnosy z investície do podielových fondov dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.